close
تبلیغات در اینترنت
خرید هاست
سود سپرده بانکی در سال 1395

بانکداری برخط و الکترونیک
معرفی و بررسی سیستم بانکداری اینترنتی، مزایا و معایب نسبت به بانکداری سنتی، نظرات کارشناسان، اخبار این حوزه و ...
قالب وبلاگ
سلام بر همه دوستان عزیزم
نظر سنجی
به نظرشما دلیل اصلی فاصله کشور ما با کشورهای دیگر از لحاظ بانکداری اینترنتی چیست؟



جستجو

 

 

   

 

سود سپرده در سال 1395:

 

سال1395همان طور که می دانید سال کبیسه می باشد حالا این یه روز بنظرشما چه تاثیری در محاسبه سود بانکی دارد؟اگر می خواهید متوجه موضوع شوید به مثال زیر توجه کنید.

 

نحوه محاسبه سود سپرده‌های بانکی

 

سود سپرده‌های بانکی یکساله و با نرخ سود علی الحساب طبق فرمول زیر محاسبه می شود:

 

(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر۳۶۵۰۰ = سود سپرده های یکساله در سال های غیرکبیسه
 

 

مثال:سود 31روز برای یک حساب یکساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ 18درصد میشود:

152876ریال

 

**************

(مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده گذاری) تقسیم بر36600 = سود سپرده های یکساله در سال های کبیسه
 

 

مثال:سود 31روز برای یک حساب یکساله که ۱میلیون تومان موجودی داشته با نرخ 18درصد میشود:

152459ریال

 

نتیجه می گیریم که در سال کبیسه سود ماهیانه سپرده کمتر از غیرکبیسه می باشد البته توجه داشته باشید که سود سالیانه هردو با هم یکی می باشد.


 

برای محاسبه سود سپرده روزشمار، کمترین مبلغ مانده سپرده در روز حساب می شود،مثلا فرض کنید ساعت 12:01نصف شب شما 5م ریال پول در حسابتون داشتید و ساعت 08:00 صبح 10 م ریال به آن افزودید و پولتون شد 15 م ریال،در نهایت ساعت11:59شب موجودی پولتون را به 2م ریال کاهش دادید،ملاک محاسبه سود کمترین موجودی یعنی2م ریال می باشد.

 

پیش شماره کارت های بانکی :

 

وام مسکن:

-مسکن یکم:

 

 

دوستان من در اینجا میخام اطلاعاتی درباره وام های مسکن در بانک مسکن به شما بدهم شاید کمکی به شما باشه،اطلاعاتی که برای برنامه ریزی درباره مسکن میتونه به درد بخور باشه.

دستورالعمل اجرایی حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم

    بر اساس مصوبه شورای محترم پول و اعتبار مقرر گردید بانک مسکن تسهیلات خرید و ساخت مسکن را تحت عنوان صندوق پس‌انداز مسکن یکم به اشخاصی که برای اولین بار اقدام به تهیه واحد مسکونی می‌نمایند، پرداخت نماید. در این راستا دستورالعمل پرداخت تسهیلات خرید و احداث واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به شرح ذیل اعلام می گردد:

الف- ضوابط و شرایط اختصاصی حساب :

1- حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم (خانه اولی‌ها) به منظور فراهم شدن امکان اعطای تسهیلات خرید و ساخت واحد مسکونی، افتتاح می‌گردد.

توضیح: در صورت استفاده از تسهیلات در قالب ساخت، سهم تسهیلات‌گیرنده/ گیرندگان باید یک واحد مستقل باشد.

2- سقف فردی تسهیلات قابل اعطا بر روی هر واحد در شهر تهران 800 میلیون ریال، در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت 600 میلیون ریال و سایر مناطق شهری معادل 400 میلیون ریال تعیین می‌گردد.

3- حداقل متوسط موجودی در هر دوره 6 ماهه برای کسب سقف‌های تسهیلاتی 800 میلیون ریال، 600 میلیون ریال و 400 میلیون ریال، به ترتیب 135 میلیون ریال، 100 میلیون ریال و 67 میلیون ریال تعیین می‌گردد. بنابراین چنانچه سپرده گذاران اقدام به افتتاح حساب با حداقل های اعلام شده نموده و در طول مدت سپرده گذاری موجودی حساب خود را افزایش ندهند پس از شش دوره انتظار شش ماهه معادل سه سال می توانند از سقف های تعیین شده بهرمند گردند.

4- دارندگان حساب‌های صندوق پس‎‎انداز مسکن یکم قادر خواهند بود پس از گذشت حداقل 12 ماه (2 دوره) از تاریخ افتتاح حساب خود با رعایت متوسط موجودی‌های لازم، از سقف تسهیلات با سپرده طرح برخوردار گردند.بنابراین چنانچه سپرده گذاران شهر تهران قصد دریافت تسهیلات 800 میلیون ریالی را داشته باشند باید مبلغ 400 میلیون ریال ، سپرده گذاران شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت جهت دریافت تسهیلات 600 میلیون ریالی باید مبلغ 300 میلیون ریال و سپرده گذاران شهر های کمتر از 200 هزار نفر جمعیت جهت اخذ تسهیلات 400 میلیون ریالی باید مبلغ 200 میلیون ریال را به مدت یک سال در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم سپرده کذاری نمیند.

 

5- کسب حداقل متوسط موجودی تعیین شده برای هر سقف تسهیلاتی، طی حداقل مدت انتظار اولیه (دو دوره شش ماهه ابتدایی مورد محاسبه) جهت بهره‌مندی از تسهیلات الزامی می‌باشد.

6- حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب‌های صندوق پس‎‎انداز مسکن یکم در شهر تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و سایر شهرها معادل 67 میلیون ریال تعیین می‌گردد. بدیهی است واریز به/ برداشت از حساب آزاد بوده، در محاسبه متوسط موجودی هر دوره، حداقل موجودی روزانه ملاک عمل خواهد بود.

7- نرخ سود تسهیلات فروش‌اقساطی اعطایی از محل این حساب معادل نرخ سود تسهیلات با سپرده در زمان اعطای تسهیلات تعیین و با توجه به مصوبه شورای پول و اعتبار در حال حاضر 13 درصد می‌باشد.

8- نرخ سود تسهیلات احداث واحد مسکونی در دوران مشارکت و بازپرداخت همانند نرخ سود تسهیلات خرید خانه (در حال حاضر 13 درصد) می‌باشد.

9- حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم 12 سال (144 ماه) می‌باشد.

نکته: در صورتی که پرداخت تسهیلات در قالب مشارکت مدنی صورت پذیرد و طول دوران مشارکت مدنی (دوره مشارکت و دوره تأخیر بعد از مشارکت) از 12 ماه تجاوز نماید، مدت بازپرداخت تسهیلات فروش‌اقساطی ناشی از سهم‌الشرکه با احتساب مدت مازاد بر 12 ماه، حداکثر 144 ماه تعیین خواهد گردید.

توضیح: بدیهی است در شهر تهران و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت پرداخت تسهیلات با سقف‌های پایین‌تر (600 میلیون ریال و یا 400 میلیون ریال) امکان‌پذیر بوده، حداقل متوسط موجودی لازم برای دوره‌های شش‌ماهه با توجه به سقف تسهیلاتی انتخابی تعیین خواهد گردید.

 ب- متقاضیان واجد شرایط (خانه اولی‌) :

1- متقاضی اعم از متأهل یا مجرد باید 18 سال تمام داشته و دارای درآمد مستقل باشند.

2- متقاضی از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد.

3- متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و ...)

نکته1: در زمان افتتاح حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم الزامی به قرمز شدن یا ارائه فرم «ج» نبوده، اقرارنامه کتبی مبنی بر عدم استفاده از امکانات مذکور و سلب مسئولیت از بانک در صورت وجود سابقه در زمان پرداخت تسهیلات -که در نمونه فرم افتتاح حساب پیش‌بینی گردیده- از افتتاح‌کننده حساب اخذ می‌گردد.

نکته2: دارندگان حسابی که از دریافت تسهیلات انصراف می‌دهند (و یا طبق مقررات مشمول دریافت تسهیلات طرح نمی‌گردند) در زمان فسخ حساب، از سودی معادل سود سپرده‌های کوتاه مدت عادی دوره متناظر (در حال حاضر 10 درصد) بهره‌مند می‌گردند.

نکته3: در صورتی که دارنده حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم واجد شرایط تسهیلات طرح خانه اولی نباشد، می‌تواند از مزایای تسهیلاتی حساب صندوق پس‌انداز مسکن (خرید و احداث واحد مسکونی) تا سقف‌های مقرر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن عادی بهره‌مند گردد.

 

ج- ویژگی‌های ملک مورد معرفی:

ملک مورد معرفی متقاضی جهت دریافت تسهیلات خرید ضمن دارا بودن شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه 2800 و تأیید استحکام بنا مطابق سایر تسهیلات مشابه) باید :

از تاریخ صدور جواز ساخت آن بیش از 15 سال سپری نگردیده باشد.

 د- شرایط استفاده از سقف‌های تسهیلاتی پس‌انداز مسکن یکم توأم با انواع حساب‌های تعهدی مسکن قبلی (شامل حساب صندوق پس‌انداز مسکن، صندوق ساخت مسکن) و اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن:

مدل تجمیع:

1-  تجمیع امتیاز صندوق پس‌انداز مسکن یکم با اوراق گواهی حق‌ تقدم استفاده از تسهیلات مسکن تا سقف 350 میلیون ریال و برای زوجین تا سقف 500 میلیون ریال با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه امکان­پذیر می­باشد.

2- دارندگان حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن (شامل حساب صندوق پس‌انداز ساخت مسکن (صرفاً برای ساخت مسکن) و صندوق پس‌انداز مسکن و حساب پس‌انداز مسکن جوانان) با شرایط زیر می‌توانند از سقف تسهیلات جدید بهره‌مند گردند:

2-1- از تاریخ افتتاح حساب قبلی آنان تا تاریخ ابلاغ بخشنامه(94/03/16)، حداقل یک سال سپری شده باشد.

2-2- حداقل متوسط موجودی حساب آنان در دوره‌های سپرده‌گذاری منطبق با شرایط حساب صندوق مسکن یکم ‌باشد.

2-3- باید یک فقره حساب صندوق مسکن یکم افتتاح نموده و حداقل یک دوره 6 ماهه سپری نمایند.

2-4- حداقل متوسط موجودی هر دوره در حساب جدید نیز مطابق با سقف تسهیلات درخواستی رعایت شود.

توضیح1: در صورت وجود حساب‌های متعدد صندوق پس‌انداز مسکن، صرفاً یک فقره حساب صندوق قبلی در قاعده تجمیع قابل پذیرش می‌باشد.

 

ه- سایر شرایط و ضوابط :

1- به سپرده صندوق پس‌انداز مسکن یکم هیچ گونه سودی (مگر در حالت فسخ حساب و انصراف از دریافت تسهیلات) تعلق نمی‌گیرد.

2- تسهیلات‌گیرنده بایستی توانایی پرداخت اقساط را داشته و این موضوع به طرق مقتضی (حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی، و ...) توسط شعبه محرز گردد.

3- دارندگان حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم می‌توانند صرفاً با بستگان نزدیک خود (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) افتتاح حساب، اخذ تسهیلات یا درخواست انتقال حساب فی‌مابین خود را بنمایند.

4- انتقال حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به سایر مناطق شهری جهت استفاده از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن با رعایت کمترینِ سقف‌های مقرر در منطقه افتتاح حساب اولیه یا منطقه استفاده از تسهیلات (هر کدام کمتر بود)، مطابق ضوابط حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن میسر می‌باشد.

5- هر گونه تغییر در ضوابط و تسهیلات این حساب‌ها که از طرف شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی تصویب و ابلاغ گردد، مورد قبول سپرده‌گذار می‌باشد.

6- هر فرد تنها مجاز به استفاده از یک فقره تسهیلات در قالب صندوق پس‌انداز مسکن یکم می‌باشد.

7- جهت اطمینان از اینکه متقاضی تسهیلات حائز شرایط لازم برای استفاده از تسهیلات می‌باشد، استعلام از سامانه‌های اطلاعاتی سازمان ملی زمین و مسکن برای متقاضی و همسر وی، همچنین استعلام از سامانه اطلاعاتی بانک مسکن و بانک مرکزی برای متقاضی، همسر و فرزندان صغیر وی در زمان استفاده از تسهیلات الزامی است.

8- سپرده‌پذیری و پرداخت تسهیلات از محل حساب‌های تعهدی مسکن قبلی و تا سقف‌های مقرر قبلی و با همان مقررات، کماکان به قوت و اعتبار خود باقی می‌باشد.

9- بازپرداخت تسهیلات طبق درخواست کتبی گیرنده تسهیلات به صورت ساده یا پلکانی (سالانه و دوره‌ای) امکان‌پذیر می‌باشد.

10- خرید مشترک واحد مسکونی مطابق ضوابط حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن و با رعایت شرایط و ضوابط اختصاصی این طرح امکان‌پذیر می‌باشد.

11- پرداخت تسهیلات موضوع طرح صندوق پس‌انداز مسکن یکم صرفاً در مناطق شهری امکان‌پذیر بوده، در مناطق خارج از محدوده خدمات شهری میسر نخواهد بود.

12- اعطای تسهیلات جعاله به گیرندگان تسهیلات خانه اولی، مطابق ضوابط و مقررات ذیربط از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا سایر انواع صندوق پس‌انداز مسکن امکان‌پذیر می‌باشد.

13- اعطای تسهیلات در طرح خانه اولی‌ها به اتباع خارجی امکان‌پذیر نمی‌باشد.

14- سایر ضوابط و شرایط استفاده از تسهیلات مذکور بر اساس آیین‌نامه و دستورالعمل‌های داخلی بانک در مورد انواع حساب‌های پس‌انداز مسکن می‌باشد.

 

جدول سقف تسهیلاتی از محل حساب صندوق پس‌انداز یکم و مدت انتظار             مبالغ به میلیون ریال

منطقه وقوع ملک

 

حداقل مبلغ جهت افتتاح

 

حداقل مدت انتظار اولیه (ماه)

ضرایب برابری

حداکثر ضرایب برابری

حداقل متوسط موجودی در هر دوره به طور جداگانه

 

سقف تسهیلات

 

حداکثر مدت بازپرداخت

نرخ سود سالانه

تهران

(کد حساب8368)

67

12

6 ماه یک برابر

6 دوره

135

800

144 ماه

13%

شهرهای بالای 200هزار نفر جمعیت

(کد حساب 8369)

12

6 ماه یک برابر

6 دوره

100

600

سایر مناطق شهری

(کد حساب 8367)

12

6 ماه یک برابر

6 دوره

67

400

 


-وام مسکن زوجین :

 

تسهیلات خرید واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسـهیلات مسکن، به  زوجینی که تاریخ وقوع عقد آنها 85/01/01 و به بعد می باشد و به صورت مشترک نسبـت به خـرید واحد مسـکونی اقدام می نمایند تا سقف‌های مندرج در جدول ذیل قابل پرداخت می باشد.

سقف تسهیلات خرید واحد مسکونی زوجین از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن

تهران

1000 میلیون ریال

مراکز استان­هاو شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت

800 میلیون ریال

سایر مناطق شهری

600 میلیون ریال

 
- شرط لازم جهت برخورداری از تسهیلات زوجین مبنی بر ازدواج اول برای هریک از زوجین مورد نیاز نمی باشد.
- تسهیلات زوجین صرفاً یک بار قابل پرداخت می باشد.
- تقسیط تسهیلات به 3 روش ساده ، پلکانی سالانه و پلکانی دوره ای امکانپذیر می باشد.
- دوره باز پرداخت تسهیلات مذکور حداکثر 12 سال و نرخ سود آن درحال حاضر 17.5% می باشد.
- اقساط تسهیلات به روش ساده با بازپرداخت 12 ساله بدون احتساب مبلغ بیمه:
اقساط تسهیلات 1000 میلیون ریالی در تهران ماهیانه حدوداً 16/660/000ریال و اقساط تسهیلات 800 میلیون ریالی در مراکز استانها ماهیانه حدوداً 13/335/000 ریال و اقساط تسهیلات 600 میلیون ریال درسایر شهرها ماهیانه حدوداً 10/000/000 ریال می باشد.
- عمر ساختمان‌های مشمول تسهیلات خرید واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم به شرح جدول ذیل می باشد:

سقف تسهیلات خرید واحد مسکونی زوجین از محل اوراق بر اساس قدمت ساختمان

قدمت ساختمان

حداکثر 20 سال از تاریخ صدور پروانه ساختمانی گذشته باشد

بیش از 20 سال و حداکثر 25 سال از تاریخ صدور پروانه ساختمانی گذشته باشد

 

سقف تسهیلات

1000 میلیون ریال (تهران)

800 میلیون ریال (مراکز استان­ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت)

600 میلیون ریال (سایر مناطق شهری)

 

350 میلیون ریال

- در پرداخت تسهیلات زوجین 80% قیمت کارشناسی ملک باید تکافوی تسهیلات را بنماید.

تسهیلات خرید مسکن زوجین ازمحل اوراق گواهی حق تقدم توام با حسابهای تعهدی :
- سقف تسهیلات خرید مسکن ویژه زوجین در املاک معرفی شده با قدمت بیش از 20 سال و حداکثر 25 سال از محل اوراق گواهی حق تقدم توأم با حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن و پس‌انداز مسکن جوانان در تمامی مناطق شهری 350 میلیون ریال می باشد.
- نرخ سود فروش اقساطی تسهیلات از محل حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن و پس‌انداز مسکن جوانان درحال حاضر 13% می باشد .
- نحوه و روش تقسیط تسهیلات فروش اقساطی خرید خانه کماکان به صورت ساده، پلکانی سالانه (ضریب افزایش سالانه 5 درصدی) و پلکانی دوره ای (4 ساله با ضریب افزایش 20 درصدی) می باشد.
- حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات فروش اقساطی خرید مسکن از محل حساب های صندوق پس انداز مسکن و پس انداز مسکن جوانان به ترتیب 12 و 20 سال تعیین می گردد.


سایر موارد
- در راستای مساعدت به متقاضیانی که قصد استفاده از تسهیلات خرید را دارند، تسهیلات جعاله از محل اوراق گواهی حق تقدم تا سقف 100 میلیون ریال همزمان با تسهیلات خرید قابل پرداخت می باشد . مبلغ قسط تسهیلات جعاله 100 میلیون ریالی با نرخ سود 17.5% و مدت باز پرداخت 5 ساله ماهیانه حدودا 2.520.000ریال است.
- استفاده از سقف‌های تسهیلاتی مذکور از محل اوراق گواهی حق تقدم صادره در نمادهای تسه 9408 و به بعد(آبان 94 و به بعد) امکانپذیر می‌‌باشد.
- پرداخت تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم صادره در نمادهای تسه 9407 و به قبل(مهر 94 و به قبل) صرفاً تا سقف‌های قبلی تسهیلات (500 میلیون ریال برای خرید مسکن زوجین) امکانپذیر ‌‎می‌باشد.
- استفاده توأم از اوراق قدیم (صادره در نمادهای تسه 9407 و به قبل ، صادره در مهرماه 94 و به قبل) و اوراق جدید (صادره در نمادهای تسه 9408 و به بعد ، صادره در آبان 94 و به بعد(جهت استفاده از سقف‌های جدید تسهیلاتی مشروط به اینکه میزان تسهیلات از محل اوراق قدیم از سقف‌های قبلی تسهیلات (500 میلیون ریال برای خرید مسکن زوجین) تجاوز ننماید امکانپذیر می‌‌باشد. لذا دارندگان اوراق گواهی حق تقدم قدیم (صادره در نمادهای تسه9407 و به قبل ، مهر ماه 94 و به قبل) جهت استفاده از سقف‌های جدید تسهیلات، باید نسبت به خرید و ارائه اوراق جدید (صادره در نمادهای تسه9408 و به بعد ، آبان 94 و به بعد) به میزان مابه‌التفاوت سقف‌های تسهیلاتی جدید با قبلی اقدام نمایند.
- محدودیت زمانی برای فروش اوراق گواهی حق تقدم خریداری شده در نمادهای تسه 9409 و به بعد ( آذر 94 و به بعد ) به مدت 4 ماه و برای اوراق خریداری شده در نمادهای تسه 9408 و به قبل ( آبان 94 و به قبل )کماکان 2 ماه می‌باشد.
- محدودیت سقف خرید اوراق گواهی حق تقدم صادره در نمادهای 9408 و به بعد به میزان 140 ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه در تمامی نمادهای مذکور و برای اوراق صادره در نمادهای 9407 و به قبل کماکان به میزان 90 ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه در تمامی نمادهای مذکور می‌باشد. محدودیت سقف خرید اوراق صادره در نمادهای 9408 و به بعد توأم با اوراق صادره در نمادهای 9407 و به قبل، مجموعاً به میزان 140 ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه در تمامی نمادها می‌باشد.
- جهت خرید اوراق مذکور می توانید به یکی از شعب بانک مسکن و یا شعب کارگزاریهای فرابورس مراجعه فرمایید .